Rapport 2021 sur les choix d’investissement des ménages italiens
Ce rapport présente un instantané statique des connaissances financières et des choix d’investissement des Italiens et les choix d’investissement des ménages italiens, tels qu’ils sont dérivés de sources externes, de données provenant de la supervision. L’activité de supervision et une enquête menée par notre Observatoire sur un échantillon de 2 700 répondants.
L’objectif de ce travail est de fournir des informations documentées et certains indicateurs sur la déterminants du comportement dans ce domaine. Les résultats indiquent que les connaissances financières des épargnants sont faibles, même si elles se sont légèrement améliorées. Les compétences numériques sont également faibles, malgré l’augmentation de l’utilisation de nouveaux outils pendant la pandémie. La connaissance des investissements durables est un désir fort, mais elle est actuellement faible. La plupart des investisseurs ne disposent pas d’un plan financier indépendant, surtout à long terme. Par conséquent, leur épargne est un résidu de leur revenu disponible individuel moins les dépenses. L’attitude à l’égard de la gestion personnelle de l’épargne est modeste, alors que les leur capacité à gérer eux-mêmes leur épargne est modeste, tandis que leur dépendance à la confiance dans les gestionnaires officiels persiste. Il convient de noter deux phénomènes contingents : les investisseurs qui sont entrés sur le marché au cours des deux dernières années ont des compétences financières et numériques inférieures à celles des personnes qui ont été dejà là et que l’adhésion à une communauté Web reste un phénomène marginal. De cet aperçu sommaire, deux facteurs de risque émergent, ou plutôt, deux éléments qui le transférer aux autorités gouvernementales, à qui ils adressent des demandes de compensation pour des pertes lorsqu’elles se produisent, et les autorités de contrôle financier, à qui ils demandent une protection dans tous les cas. Premièrement, la moitié de l’échantillon ne fait confiance à aucun intermédiaire de l’épargne ; deuxièmement, elle ne fait pas confiance à l’intermédiaire de l’épargne intermédiaire ; deuxièmement, qu’une grande majorité d’investisseurs considèrent que la garantie de remboursement est la principale variable influençant leurs choix.
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Rapport Consob sur le Familles 2020
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La crise déclenchée par la pandémie de Covid-19 a eu de lourdes répercussions sur l’économie réelle, affectant l’emploi et le revenu disponible des ménages.
En Italie, comme il ressort des données par habitant se référant au premier semestre, l’évolution du revenu disponible est principalement liée à la contraction des salaires et traitements, partiellement compensée par l’augmentation des subventions publiques. Sans surprise, dans ce contexte, les indicateurs de confiance restent inférieurs aux niveaux d’avant la crise.
La crise déclenchée par la pandémie contribue à exacerber les défis liés à certains changements structurels qui caractérisent les économies avancées, notamment la numérisation et le vieillissement de la population. Ces défis sont particulièrement importants en Italie, qui dans la comparaison européenne se distingue à la fois par un écart négatif en termes de compétences numériques, d’utilisation d’Internet et de diffusion du commerce électronique et par un vieillissement plus marqué de la population. En particulier, l’âge moyen est de 47 ans contre 44 ans dans la zone euro; la part des personnes de plus de 65 ans devrait dépasser 26% en 2029 contre environ 24% dans la zone euro; le taux de dépendance des personnes âgées de 65 ans ou plus à l’égard de la population en âge de travailler s’élève à près de 36%, soit plus de quatre points de pourcentage supérieur à la valeur de la zone euro.
La culture financière des Italiens reste contenue, bien qu’en légère amélioration, en particulier dans le sous-échantillon des investisseurs, par rapport aux enquêtes précédentes. En particulier, la proportion de répondants qui répondent correctement aux questions sur les connaissances financières de base varie de 38% (concept de diversification) à 60% (rapport risque-rendement). La comparaison ex-ante entre les connaissances financières réelles et perçues (c’est-à-dire avant la vérification précise des notions ci-dessus) montre que les répondants ont surtout tendance à sous-estimer leurs connaissances (inadéquation à la baisse) plutôt qu’à les surestimer (inadéquation à la hausse). Cependant, l’écart entre les connaissances réelles et perçues ex post (c’est-à-dire suite à la vérification précise des notions) montre une aptitude à surestimer sa culture financière dans 22% des cas et à la sous-estimer dans 20% des cas, alors qu’environ 40% des répondants ne peut pas évaluer le nombre de bonnes réponses données. Si ces dernières données sont utilisées pour « purifier » les réponses au test sur les connaissances financières de celles potentiellement aléatoires (oscillant entre 21% et 29% du total selon le sujet), le pourcentage de réponses correctes tombe en moyenne de 50% à 37%.
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96e Journée mondiale de l’épargne 2020 – Discours du gouverneur de la Banque d’Italie
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RAPPORT CONSOB FAMILLES 2019
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31 OCTOBRE 2015 – 95º JOURNÉE MONDIALE DE L’ÉPARGNE
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RAPPORT CONSOB FAMILLES 2018
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31 OCTOBRE 2018 – 94º JOURNÉE MONDIALE DE L’ÉPARGNE
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31 OCTOBRE 2017 – 93º JOURNÉE MONDIALE DE L’ÉPARGNE
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RAPPORT CONSOB FAMILLES 2017
rapport choix famille_2017
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RAPPORT CONSOB FAMILLES 2016
rapport-familles-2016
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